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특히 4대 은행 대비 저원가성예금 즉 요구불예금을 많이 확보했다는 평가를 받는 인터넷전문은행도 NIM 하락세가 나타나면서 수수료와 광고 수익 등 비이자이익을 끌어올리기 위한 은행권의 노력이 한층 가열될 전망이다.
18일 금융업계에 따르면 KB국민·신한·우리은행의 2·4분기 순이자마진(NIM)은 모두 하락했다. KB국민은행과 신한은행의 N증권투자하는방법
IM은 각각 1.74%, 1.55%로 집계됐다. 각각 전년동기와 비교해 11bp(1bp=0.01%p), 7bp 떨어진 것이다.
하나은행은 전년 수준을 유지했다. 하나은행 관계자는 "대출 자산 수익률 하락 압력에도 저비용성 자금 조달 확대와 포트폴리오를 개선한 결과 NIM을 방어할 수 있었다"면서도 "추가적인 기준금리 인하에 3·4분기나 온라인황금성
올해 말에는 NIM이 결국 떨어질 수밖에 없을 것"이라고 말했다.
은행연합회가 공개한 '2024년 경영현황 공개보고서'에 따르면 지난해 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 평균 NIM은 1.63%로 집계됐다. 전년(1.71%)보다 8bp 하락한 것이다.
NIM은 이자수익자산에 대한 이자수익과 이자비용의 차증권동향
이를 이자수익자산으로 나눠 산출한다. 금융회사가 얼마나 많은 이자수익을 벌어들였는지 보여주는 척도다. NIM의 떨어졌다는 것은 곧 수익성이 악화됐다는 의미다.
은행권의 NIM이 일제히 하락곡선을 그리는 배경 중 하나는 대출마진 축소다. 기준금리 인하 여파로 시장금리 하락세가 본격화되면서 대출 수익률이 낮아진 것이다. 치열한 시장 경쟁에 신천지게임
은행별 마진 확보가 어려워졌다. 또 다른 요인은 조달비용 증가다.
지난해 5대 은행의 이자비용부채에서 발생한 조달비용은 전년(54조7610억원)보다 6.10% 늘어난 58조1039억원으로 집계됐다. 자금 조달의 핵심인 요구불예금의 비중 역시 감소세다. 은행별로 예수부채 가운데 요구불예금 비중을 보면 국민은행은 지난해 20.74%로 202바이오관련주
3년(21.71%) 대비 0.97%p 줄었다. 같은 기간 신한은행과 하나은행은 각각 11.51%에서 10.38%로, 4.55%에서 4.47%로 감소했다. 우리은행 역시 3.02%에서 2.95%로 소폭 하향했고, 농협은행도 15.38%에서 14.26%로 축소됐다.
A은행 관계자는 "상반기 은행권의 NIM이 떨어졌는 데도 은행들이 역대급 실적을 달성했다는 것은 은행의 이익 중 이자수익 비중이 줄었다는 의미"라며 "은행들 모두 WM(자산관리)와 수수료 수익 등 다양한 추가 수익원 발굴에 열을 올리고 있는 상황"이라고 전했다.
시중은행보다 조달 비용이 낮은 인터넷전문은행의 NIM 역시 감소세를 보였다. 카카오뱅크과 케이뱅크의 상반기 NIM은 각각 1.92%, 1.36%로 집계됐다. 전년동기 2.17%, 2.26%에서 급감한 수치다. 특히 케이뱅크의 경우 지난 2023년 말 2.35%에서 1%p 가까이 축소됐다.
은행권 관계자는 "한은이 추가 기준금리 인하에 나설 수 있는 만큼 은행권의 비이자수익을 늘리기 위한 노력은 더욱 거세질 것"이라고 전망했다.
mj@fnnews.com 박문수 기자