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20일 한국거래소에 따르면 국내 배당주 ETF는 최근 한달 새 큰 폭의 조정을 겪고 있다. ‘PLUS고배당주’ ETF는 7월 15일 고점 대비 9.72% 하락했다. ‘KODEX고배당주’ ETF 역시 7월 14일 고점 대비 9.01% 내렸다. 같은 기간(7월 14일~8월 19일) 코스피지수 하락률(0.76%)보다대웅제약 주식
낙폭이 두드러진다.



조선DB


정부의 세제 개편안이 분기점이 됐다. 배당소득을 다른 소득과 분리해 저율 과세하는 배당소득 분리과세의 최고 세율은 38.5%(지방소득세 포함)로 시장 기대치보다 높았다. 분리과세 혜택을25일상한가
받을 수 있는 종목 요건도 까다로운 상황이다.
배당주 ETF에서 큰 비중을 차지하는 금융권 수익에 부과하는 교육세를 최대 2배로 인상하기로 한 것도 악재였다. 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)만 해도 교육세 부담 규모가 연간 1조원을 웃돌 것으로 예상되고 있다. 그만큼 배당 성장률은 떨어질 수밖에 없다.
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를 통해 배당주 ETF를 매수한 경우 골치가 아파졌다. 국내 주식형 ETF의 매매 차익은 비과세 대상이어서 손익통산 구조에 들지 않기 때문이다. 배당주 ETF 주가가 하락해 손실이 발생해도 다른 이익과 합산해 세금 부담을 줄일 수 없다는 뜻이다.
올해 초 외국납부세액 공제 방식이 바뀌면서 ISA 내 해외 주식형 ETF 투자자들이 이중과세 해동선
논란을 겪자, 그 대안으로 국내 배당주 ETF로 눈을 돌렸는데 또 다른 함정에 빠졌다는 평가도 나온다.
예를 들어 국내 배당주 ‘A’를 사서 500만원의 손실을 보고, 해외 주식 ETF에서 700만원의 수익을 올렸다면 손익통산이 200만원이다. 일반형 ISA 기준으로는 비과세 구간에 해당해 결과적으로 세금을 내지 않을 수 있다.
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반면에 A가 포함된 배당주 ETF에서 500만원 손실을 보고 해외 주식 ETF로 700만원의 수익을 낼 경우, 손익통산이 적용되지 않아 700만원이 그대로 순이익으로 잡힌다. 일반형 ISA 기준 200만원을 제외한 500만원에는 9.9% 과세가 적용된다.
한 자산운용사 관계자는 “배당주 투자자들은 올해 초 ‘한국판 슈드’를 둘러싼 이중과세 논란에 이어, 최근 분리과세 충격까지 겹쳐 이중고를 겪고 있다”며 “특히 하락장에서는 국내 주식형 ETF가 ISA 내 손익통산 대상이 아니라는 점을 유념해야 한다”고 말했다.
틈새를 노리는 전략 상품까지 나올 예정이다. 다음 달 상장을 앞둔 ‘KIWOOM한국고배당&미국AI테크’ ETF가 대표적이다. 국내 고배당 기업과 미국 인공지능(AI) 기술 기업을 각각 70%, 30% 비율로 편입했다. 해외 주식형 ETF에 해당해 손익통산 효과를 낼 수 있다.
만약 배당락 등으로 국내 배당주가 손실을 내면 이는 미국 주식이 벌어들인 과세 이익과 통산돼 세금 부담을 줄일 수 있다. 반대로 미국 주식이 손실 구간에 들어서면 국내 배당주가 벌어들인 배당금에 대해서 비과세되는 효과가 나타난다.
다만 이 상품에도 한계는 있다. 미국 주식이 편입돼 있어 ETF 매매차익이 과세 대상이 된다는 점이다. 장기적으로 매매차익에 대한 세금 부담이 발생할 수 있어, 만약 투자자가 국내 배당주 ETF의 가격이 현재 저점이라고 판단한다면 국내 ETF를 직접 매수하는 것이 더 유리할 수 있다.
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